Según las investigaciones más recientes disponibles de la Reserva Federal, en los Estados Unidos, más de la mitad de los grupos familiares encabezados por una persona entre los 55 y 64 años de edad tiene una deuda hipotecaria y casi el 45% de ellos tiene deudas de tarjetas de crédito.*

Aunque el nivel de sus deudas sea manejable mientras trabaja, la historia podría cambiar una vez que se jubile y reciba un ingreso fijo. El hecho de estar muy adeudado podría costarle una porción importante de los ingresos de su jubilación y perjudicar su estilo de vida.

Pasos para librarse de las deudas

Si está próximo a la edad de jubilarse, considere dar estos pasos ya mismo para reducir su deuda. Sepa dónde va su dinero. Su primera jugada debe ser informarse exactamente en qué gasta el dinero. Para ello, configure un plan de gastos que incluya las obligaciones y una lista de gastos discrecionales. Luego busque maneras de reducir los gastos y evite asumir más deudas.

Liquide las deudas con alto interés. Si sólo está enviando el pago mínimo a las tarjetas de crédito, podría necesitar años para terminar de pagarlas. Además, eso le costaría cientos —o incluso miles— de dólares en intereses totales. Procure usar las tarjetas de crédito sólo cuando pueda pagar totalmente el saldo cada mes, o al menos envíe un pago mayor al mínimo obligatorio.

Cambie su tarjeta por otra con intereses más bajos. Si tiene excelente historia de crédito y puede calificar para una de las tarjetas con intereses más bajos, le convendrá transferir a esa tarjeta los saldos de sus otras cuentas que aplican intereses más altos. Busque una tarjeta que no cobre comisión por transferencia de saldos. Vea si el banco emisor de su tarjeta actual puede ofrecerle una mejor opción. Si eso no resulta, consulte las mejores ofertas disponibles, que podrá encontrar en los sitios CardRatings.com y Credit.com.

Cancele primero la tarjeta que aplique el interés más alto. Con este método pagará un monto mínimo en intereses, de modo que será una administración inteligente del dinero.

Cancele la tarjeta con el saldo más bajo. Fijar la mira en la deuda más fácil de liquidar conlleva el mayor beneficio emocional. Dicha estrategia es lo que el conductor de un popular programa de televisión y radio llama el "efecto bola de nieve" porque al cancelar continuamente la deuda más pequeña usted acumulará impulso.

Evite agregar deudas. Si pensaba en comprar un nuevo automóvil, considere si puede obtener algunos años más de servicio a su actual automóvil, o quizás comprar un vehículo usado o arrendado anteriormente. Evite las compras por impulso. Si no puede resistir hacer una compra, simplemente quédese fuera del mall y no visite los sitios web de compras.

Consolide las deudas. Si tiene mucha deuda a alta tasa de interés, considere si puede consolidar todo en un préstamo con un interés más bajo. Podría terminar con un pago mensual más pequeño y un ahorro considerable en el total de interés pagado. Si es propietario de su vivienda, un préstamo sobre el valor de la vivienda puede ser una buena opción. Por lo general, las tasas de los préstamos sobre el valor de la vivienda son muy competitivas y el interés puede deducirse de impuestos.**

Si le preocupa el nivel de su deuda, considere reunirse con un asesor sobre deudas que pueda ayudarle a encontrar maneras de encaminar sus finanzas. Llegar a la jubilación sin deudas puede significar una enorme diferencia para su salud financiera y bienestar mental.

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Fuente: "2009 Panel Survey of Consumer Finances," Federal Reserve, www.federalreserve.gov.

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Ni Wells Fargo ni ninguna de sus filiales presta asesoramiento impositivo. Hable con un asesor impositivo para obtener información específica relacionada con su situación.

En el próximo número de Tu ventaja hablaremos sobre los pros y los contras de cancelar su hipoteca antes de jubilarse.